Apakah Investasi yang Ditangguhkan Pajak Layak?

Jika Anda belum pensiun, Anda mungkin telah diberitahu oleh seseorang bahwa Anda harus 

meletakkan sebagian dana Anda dalam investasi yang ditangguhkan pajak. Namun Anda mungkin 

bertanya-tanya apakah benar-benar ide yang bagus untuk memberikan persentase besar dari pendapatan 

Anda pada kendaraan semacam itu. Kebenaran dari masalah ini adalah bahwa ada keuntungan dari instrumen tersebut tetapi ada juga beberapa kelemahan yang harus Anda waspadai status pengembalian pajak.

Penangguhan Pajak Tidak Bebas Pajak

Mitos terbesar tentang investasi yang ditangguhkan pajak seperti 401k, anuitas, dan IRA adalah bahwa investasi itu bebas pajak. Tidak ada yang bisa lebih jauh dari kebenaran investasi ini adalah penangguhan pajak yang berarti pajak ditunda sampai Anda mengeluarkan uang.

Jika tarif pajak pendapatan federal Kermit adalah 25% dan dia mengambil $ 10.000 dari IRA-nya, dia harus membayar $ 2.500 dari dana tersebut ke IRS. Jadi uang ini jelas tidak bebas pajak. Jika Kermit berusia di bawah 59½ tahun, dia harus membayar lebih karena IRS mengenakan denda pajak 10% untuk semua dana yang ditarik dari kendaraan tersebut oleh orang-orang di bawah usia tersebut. Itu berarti Kermit pada akhirnya akan membayar $ 3.500 ke IRS karena 10% dari $ 10.000 adalah $ 1.000. Denda 10% dibebankan di atas pajak reguler Anda.

Sekarang ada jenis lain dari Individual Retirement Account (IRA) atau 401k di luar sana yang disebut Roth. Roth IRA atau 401k bukanlah penangguhan pajak, namun sebenarnya bebas pajak. Kelemahan Roth 401k atau IRA adalah Anda harus membayar pajak penghasilan atas dana yang Anda setorkan dengan tarif normal. Keuntungan dari pengaturan ini adalah Anda tidak perlu lagi membayar pajak pendapatan federal atas uang itu. Sayangnya IRS akan mengenakan denda pajak 10% atas penarikan Roth untuk orang di bawah 59½ tahun.

Batasan untuk Investasi yang Ditangguhkan Pajak

Ada beberapa batasan serius untuk investasi yang ditangguhkan pajak. Dalam kebanyakan kasus, orang yang berusia di bawah 59½ tahun akan dikenakan denda pajak 10% atas penarikan. Ada pengecualian untuk aturan ini, IRS memungkinkan untuk beberapa pengecualian kesulitan dan Tax Sheltered Annuities (TSA) investasi khusus yang tersedia untuk beberapa pegawai pemerintah dan guru sekolah umum juga dibebaskan.

Ada juga batasan tentang apa yang kebanyakan orang dapat tempatkan dalam investasi yang ditangguhkan pajak. Kebanyakan orang tidak akan dapat menempatkan lebih dari $ 1.500 di akun IRA atau 401k setahun karena undang-undang federal. Ini berlaku untuk pertandingan majikan dan kontribusi reguler Anda.

Ada beberapa investasi penangguhan pajak yang dapat Anda masukkan ke dalam jumlah uang yang tidak terbatas. Tidak ada batasan jumlah yang dapat Anda kontribusikan untuk anuitas yang ditangguhkan. Oleh karena itu, Anda dapat memasukkan sebanyak yang Anda inginkan ke dalam kendaraan seperti itu. Sayangnya, anuitas yang ditangguhkan akan dikenakan denda pajak 10% untuk penarikan oleh orang yang berusia di bawah 59½ tahun.

Asuransi jiwa termasuk polis universal, utuh dan terindeks adalah pajak tangguhan. Polis asuransi jiwa juga dikenakan penalti 10% untuk orang di bawah 59½. Juga sulit untuk mendapatkan uang dari polis asuransi jiwa bahkan ketika mereka memberikan nilai tunai.

Intinya adalah bahwa investasi yang ditangguhkan pajak bukanlah hal yang baik bagi kebanyakan orang di bawah usia tertentu. Orang yang berusia di bawah 45 tahun hanya boleh menaruh dana yang mereka bantuan dengan pajak tahu tidak akan mereka butuhkan dalam waktu dekat di kendaraan seperti itu karena sanksi pajak. Banyak orang akan lebih baik menunggu dan menempatkan dana mereka dalam tunjangan pajak tangguhan ketika mereka bertambah tua. Mereka harus membayar pajak atas dana tersebut tetapi mereka dapat menghindari denda pajak 10% dengan cara itu.